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怎么做好理财规划?如何科学的进行理财?

来源:东方科技网    2023-04-18 09:40:04

怎么做好理财规划?

1.时常梳理收入和支出,回顾资产状况

从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。通过记账把自己的收入和开支梳理清楚了,才能进一步计划理财目标。

什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。

2.了解自己的风险偏好

如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资或者出借行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在投资出借等方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。

3.合理的资产分配,注意固定资产比例

这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配。生活中很多人认为,买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。但是房价有下跌资产缩水的风险,因为买房而背上几十上百万房贷也往往容易导致生活质量下降。

其他的家庭固定资产也是如此。所以,建议固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

4.不盲目跟风

个人理财投资要根据自身资产状况,充分考虑风险承受能力后,结合制定的理财计划,合理的选择投资渠道和金融产品,切勿盲目跟风,对金融的产品要清楚的了解其风险,理性投资。

5.充分准备紧急备用金

流动资金的储备,可以减缓我们在无收入来源时的生活压力,也可以在生病等紧急情况下提供保障,虽然存储现金没有很大的增值效果,但还是需要将3—6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。

总的来说,理财规划是一个漫长的过程,在这过程中投资者也要多学习理财知识,积累宝贵的投资经验,提升自己的理财能力,另外理财是需要长期坚持的,投资者不要轻易去放弃。

最后提醒投资者:理财有风险,投资需谨慎。

如何科学的进行理财?

合理的配置其资产,投资者可以通过4321定律来合理配置家庭资产,即40%的收入用于买房或股票、基金等方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款等以备不时之需,10%用于保险之类的保障;买与自身相风险承受能力相配匹的理财产品,即对于稳健型投资者,应购买低风险性理财产品,比如,货币型基金,大额存单,而对于激进投资者可以适量的买一些中高风险性理财产品,追求收益,比如,股票。

关键词: 怎么做好理财规划 了解自己的风险偏好 低风险性理财产品 合理的配置其资产

怎么做好理财规划?如何科学的进行理财?

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