近日，有媒体获悉，中国银保监会办公厅下发文件促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效。要求消费金融公司和汽车金融公司打造核心竞争力和提升服务实体经济的质效;加大监管政策支持力度，提升可持续发展能力，促进消费升级等。这无疑为消费金融公司未来可持续发展指明了方向，同时也带来了重大机遇。

后疫情时代的经济恢复期，正处于国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局，内需消费在拉动经济中的头驾马车地位进一步凸显。在拉动内需、促进消费方面，消费金融一直以来都是一支重要的金融力量。作为一家科技驱动的持牌消费金融公司，马上消费始终坚持科技自主研发，不断提升数字化消费金融服务水平，充分发挥线上化、智能化、小额分散、结合场景的消费金融业务优势，积极担当拉动消费升级、服务实体经济的责任与使命。

马上消费认为，政策面春风频吹，给予了持牌消费金融公司极大的鼓励与信心。拉动消费、服务实体经济是消费金融公司与生俱来的使命，马上消费从诞生就拥抱监管、紧紧围绕政策号召和监管要求发展业务、践行责任。马上消费过去、现在、将来要做的事都是一如既往的坚守持牌合规、科技驱动、重视风控、致力消保、服务实体的初心，积极践行监管号召，以科技能力打造差异化发展核心竞争力，持续在消金生态中精耕细作，把自身的科技能力、业务闭环能力、创业价值观植入，更为专注的服务实体经济，从根本上解决普惠人群的消费需求痛点，努力提升广大用户的消费体验和生活幸福感。

监管文件对消费金融公司的发展引导及要求主要包括几方面：一是明确定位差异化发展。明确消费金融公司结合国家政策导向，经济金融规律和市场发展趋势，树立可持续发展的经营理念，坚持差异化、专业化的市场定位，立足行业特色和专业优势;二是打造核心风控能力。利用金融科技和微贷技术强化自主风控能力建设，提升风险识别和应对能力，通过完善风险定价机制、提升内控管理水平;三是强化消费者权益保护。最大限度减费让利，强化消费者权益保护;四是正确发挥促消费作用。立足行业特色和功能定位，创新产品，增强服务能力，促进消费升级。

一直以来，马上消费与银行等传统金融机构实行错位互补发展，服务传统银行难以覆盖的普惠客群，累计为600万征信白户建立了信用记录。基于数字化消费金融服务体系，马上消费目前累计注册用户已突破1.1亿，累计发放贷款超过5000亿元，合作场景超200个。同时马上消费坚持小额分散，笔均金额仅3000元，为3700多万农村用户提供普惠金融服务。

在风控方面，马上消费打造了自动化、实时化、自适应的风控体系，为多元场景下的用户提供服务时，形成了深度融合不同消费场景的技术灵活迭代能力，以及能够适配多元场景下不同用户需求的差异化、个性化服务和风险定价能力。马上消费认为，消费金融的高质效发展本质是，不以规模与盈利为目标，定价要低、不良率要低。因此，马上消费制定了普惠金融向惠普金融转变的目标，主动降费让利，让金融从定价可得性向定价普惠性转变。

此外，据媒体报道，文件还提出适当降低拨备监管要求，拨备覆盖率由现行的150%降低至130%;拓宽市场化融资渠道。支持消费金融公司、汽车金融公司通过银登中心开展正常的信贷资产收益权转让业务，进一步盘活信贷存量，提高资金使用效率，优化融资结构，降低流动性风险;增加资本补充方式。支持符合许可条件的消费金融公司、汽车金融公司在银行间市场发行二级资本债券，拓宽资本补充渠道，增强抵御风险能力等支持政策。

据业内人士分析，这将极大程度释放消费金融公司贷款损失准备金，加大贷款核销力度，有效提升信用风险控制能力;降低消费金融公司外部融资依赖，有利于由主体融资向资产融资转变;有利于消费金融公司更好地利用存量资产，盘活信贷资产，增强自主融资能力;通过存量信贷资产流转，增加消费金融资金可得性;畅通外源性资本补充渠道，有利于消费金融根据自身业务发展和风险防控需要，适时灵活补充资本，为消费金融市场发展和风险防控带来利好。

关键词： 消费金融公司