近日，4月份央行金融数据中的储户存款骤降1.32万亿元被“旧事重提”，再度引发“钱都流向哪里”的疑问。对此，专业人士则解释称，居民财富管理多元化是主因。羊城晚报记者留意到，今年5月份，住户存款已经小幅增加2166亿元。不过记者实地访谈一些银行发现，临近6月底，部分银行“花样”揽储的形式再现。

　　财富管理趋多元化

　　数据显示，今年4月，住户存款同比减少了1.32万亿，为史上单月最大减幅，这引发了“钱去哪里了”的关注。5月的金融数据显示，住户存款有所回暖，增加了2166亿元。但与4月减少的数据相比，仍相去甚远。

　　实际上早些时候，工商银行董事长易会满曾表示，从2010年以来，我国居民储蓄率持续下降，目前已经从2010年以前的16%降到了2017年的7.7%，增速降至历史最低值。

　　那么，居民对存款的热情为何下降？钱又去了哪里？“普通的存款产品一年期的基准利率仅为1.5%，即使是大额存单上浮50%也不过2.25%”，某国有银行广东地区某个金部相关负责人对羊城晚报记者表示，比起普通存款产品，各类市场化的财富管理产品对于投资者的吸引力显然更大。

　　不过，对于4月份住户存款的骤降，业内人士表示，这符合往年存款“季节性下降”特性。招商证券的研报就指出，居民户存款下降1.32万亿基本符合季节性，4月份由于大量理财资金出表，重返理财形式，会造成存款大量减少。

　　大额存单利率上浮五成

　　“除了互联网等理财方式，现在理财方式太多元化，股票、股权投资，甚至连房屋首付款的支出增加，都让银行的存款有流失的可能”，广州某股份制银行的支行负责人告诉记者，对于揽储压力虽然早有预期，但仍然感到超出预期的难。

　　时间进入6月末，羊城晚报记者采访了多家银行的网点人员，对方均表示虽然以往“冲节点”的现象不那么明显，但揽储压力一直存在。“这个问题真的很扎心”，广州地区某银行的网点个金部负责人表示，与往年相比较，今年资产新规行业政策等因素，都将揽储压力传导至网点基层。该负责人表示：“以往跑掉一两名客户我们都很‘佛性’，但今年真的是胆战心惊，对于个人储户，我们除了拼利率，也要拼服务”。他同时透露，支行方面对于公司存款也加大了力度。

　　多位广州市银行人士对记者坦言，今年“揽储”压力不小，最终不少银行都押宝大额存单和结构性存款。以大额存单为例，包括五大国有银行和部分股份制银行全都设置了上浮45%以上，其中一些股份制银行是甚至上浮超过50%。

　　结构性存款成揽储利器

　　而在资管新规之下，随着保本类的理财产品渐行渐远，结构性存款也变为银行揽储利器。

　　“大多数储户都将结构性存款等同于普通存款，没有意识到风险”，此前融360分析师刘银平在接受羊城晚报记者采访时，特别提醒投资者要注意结构性存款存在一定风险。刘银平表示，由于引入了如利率、黄金、指数等衍生品，结构性存款虽然大部分资产和普通存款一样流向银行信贷或者固定收益的低风险产品，但也有少部分资产流向高风险领域。

关键词： 结构性 存款 理财产品