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郑州银行将大力支持国民经济重点领域和薄弱环节建设

来源:国际金融报    2021-06-04 10:01:10

4月28日,国内首家“A+H”上市城商行郑州银行2021年度一季报出炉。报告显示,第一季度,该行实现归属于本行股东净利润11.25亿元,同比增长2.76%;实现净利润11.65亿元,同比增长3.47%。

资产质量稳步提升,一季度末该行不良贷款率由年初的2.08%继续下降至2.04%,同时拨备覆盖率升至163.32%。

不良贷款率持续下降

2021年第一季度,郑州银行经营情况保持稳步推进,资产质量持续向好。

截至一季度末,郑州银行资产总额5543.88亿元,较年初增长1.2%;吸收存款本金总额3122.3亿元,较年初降低0.64%;发放贷款及垫款本金总额2535.55亿元,较年初增长6.55%。

营收方面,第一季度,该行实现营业收入31.94亿元,同比减少14.35%;实现归属于本行股东净利润11.25亿元,同比增长2.76%;实现净利润11.65亿元,同比增长3.47%。

资产质量方面,2020年年报显示,郑州银行逾期贷款率为3.04%,较2019年末降低0.60个百分点;不良贷款率2.08%,较上年末下降0.29个百分点。郑州银行不良贷款率连续三年呈现下降态势,高质量发展初显成效。

第一季度郑州银行资产质量持续改善。截至3月末,该行不良贷款率2.04%,较年初2.08%下降0.04个百分点;拨备覆盖率163.32%,较年初增加2.88个百分点;资本充足率13.26%,主要指标均符合监管要求。

虽然郑州银行不良贷款率在逐步下降,但仍位于A股上市银行高位。对此,郑州银行方面回应称,受新冠疫情影响,实体经济经营环境受到较大冲击,企业风险向银行传导,加大风险处置力度。同时,按照监管要求,目前该行逾期90天以上贷款全部纳入不良,占全部不良贷款的比例低于100%,达到了96%,导致不良率高于预期,但风险资产已充分暴露,资产质量更加真实,不良率连续三年稳步下降。

“过去我们速度取胜,快速发展为我们抢占了先机,但也带来了不少风险隐患,下一步我们必须立足实际、认清事实,有效化解存量不良,把制约发展的历史包袱彻底出清、出透,刮骨疗毒势必痛苦,但我们相信‘路虽远行则将至,事虽难作则必成’。”郑州银行董事长王天宇在年报中坚定地称。

郑州银行过去五年步入了发展“快车道”,2015年H股上市、2018年A股上市。王天宇在年报中坦言,“路走得很快,但也存在一些问题。我们将痛定思痛、正视问题,及时拓展思路、转变方法。成立大额资产管理中心,分层分类分户包干处置风险资产,严格实施集中度限额管理,综合运用清收、重组、核销、批量转让等手段,风险处置化解力度空前加大。”

该行在一季报中也表示,风险防控将更加严密。加快风险处置化解,制定年度风险化解目标,明确责任分工、压实管理责任;完成合规经理派驻制改革,对管理行派驻合规经理,实行双线报告、贴身监管,制定尽职评价和责任追究制度;加强金融市场业务风险管理,从加强人防、技防、制度建设、授权管理、监督检查等维度,明确金融市场业务风险管理要求。

加快推进轻资本转型

2020年是郑州银行五年战略规划的“收官年”,实现了从“泥坯”到“瓷器”的转变。具体来看,该行去年完成了非公开发行10亿股A股股票,补充该行核心一级资本46.32亿元;充分利用公开市场一级交易商、做市商资格,全年承分销总量首次突破1000亿元,债券和资金交易规模突破10万亿元;加快科技创新与业务拓展的深度融合,成立对公、零售、风险科技支持中心,上线久久版手机银行,创新项目立项55项、投产33项;精心编制新一轮战略发展规划及执行子规划,涉及14个板块及35家分支行,并建立定期检视机制,规划落地执行有序推进。

2021年,郑州银行开始落地新五年战略发展规划,建立战略管理机制、沟通机制、奖励机制,有序推进各项工作;考核导向更加精准,将全行考核指标调整为效益类、发展类、战略类和风险类四大项核心经营指标,突出“效益为本、负债优先、战略导向”原则,推出专属产品“富民卡”“富民存单”。

值得注意的是,一季度郑州银行坚持绿色金融理念,参与了国家开发银行首单“碳中和”专题绿色金融债券发行,承销6.8亿元。

王天宇在年报致辞中表示,未来郑州银行的致胜法宝是加快推进轻资本转型,抛弃规模情结,全面精细化。从思想到行动实现由“重”向“轻”的转变,强调内涵式发展,优化资产负债结构,提高中收占比,“用同样的甚至更少的资本金干更多的事情,让我们的资产负债表结构更加健康,用内生利润驱动可持续发展”。

2020年,郑州银行零售业务转型取得初步成效。“我们不遗余力推动零售业务转型,有序推进负债成本降低。”王天宇介绍称,以工资代发、工会会员卡等为抓手深挖客群,搭建总行级私行权益平台,上线“理财家”平台,推出“郑银奥影卡”等联名信用卡,构建四位一体的渠道生态,扩大了郑州银行的粉丝群和朋友圈。

王天宇也谈及年轻客户去银行化的现状,他强调,向“轻”转变也要求银行拥抱数字化转型,拥抱科技金融改革。郑州银行期望打造“商贸物流银行”“中小企业金融服务专家”“精品市民银行”,就必须依托科技与业务的融合,打破业务边界,锻长链、补短板,为发展注入新的动能。

此外,对于中小银行而言,一手抓轻型化、一手稳质量的模式还不足以抵挡越来越激烈的竞争压力,市场普遍认为,特色化、差异化才能造就核心竞争力,未来中小银行需深耕地方经济并探索特色化经营模式。作为一家资产规模超5000亿元的农商行,郑州银行在地方特色经营之路上又有何新招?

据披露,截至2020年底,郑州银行民营企业贷款余额891.29亿元,较上年末增加83.77亿元。中小民营企业是该行服务实体经济的抓手,去年已制定支持民营企业发展壮大行动方案,推出25条措施,发布340户“非房非平台”客户白名单。

未来,郑州银行将大力支持国民经济重点领域和薄弱环节建设,围绕河南省制造业转型升级方向,制定支持制造业高质量发展方案,致力促进战略新兴产业发展,积极推动文创、科技、旅游等产业繁荣;加大银政合作力度,重点推动符合国家政策导向的市政基础设施类、保障性住房类、公共服务类民生工程项目。

关键词: 郑州银行 国民经济 重点领域 建设

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